Cuentas de Ahorro » Guía del Usuario

Beneficios de las cuentas basicas

admin — Thu, 17 May 2012 14:05:39 +0000

Desde el 13 de diciembre de 2007 existe en México una normativa que obliga a la Banca Múltiple y Banca de Desarrollo a ofrecer en las sucursales dos productos que no conllevan costos, las Cuentas Basicas de Nomina y las Cuentas Basicas para el Público en General. Ambas modalidades son sin costo y con servicios limitados.

Esta modalidad de cuentas bancarias están exentas de cualquier comisión por apertura, retiros y consultas de saldo, siempre que el abono mensual no exceda a 165 salarios mínimos diarios vigentes en el Distrito Federal (8,300 pesos), para el caso de la Cuenta Básica para el Público en General.

¿Qué incluye una cuenta basica de nomina?

Por definición es un depósito bancario de dinero a la vista relativo a nómina y demás prestaciones de carácter laboral que le deposita el patrón de acuerdo al convenio celebrado con la institución. No requiere un monto mínimo de apertura ni mantener un saldo promedio mensual mínimo.

Esta cuenta debe incluir servicios como:

Apertura y mantenimiento de la cuenta
Una tarjeta de débito al cuentahabiente y su reposición en caso de desgaste o renovación
Abono de recursos a la cuenta por cualquier medio
Retiros de efectivo en los cajeros automáticos de la Institución de Crédito que lleve la cuenta, sin limitación alguna respecto al número de retiros
Pago de bienes y servicios en negocios afiliados a través de la tarjeta de débito
Consultas de saldo en los cajeros automáticos de la Institución que lleve la cuenta, o en la ventanilla de la sucursal en caso de contar con cajero automático, sin costo alguno
Domiciliación del pago de servicios
Cierre de la cuenta

Sin embargo, los bancos pueden ofrecer servicios adicionales

¿Qué incluye una cuenta basica para el publico en general?

Este modalidad se destina a personas físicas que cumplan con los requisitos aplicables. No requiere un monto mínimo de apertura, pero cada institución determinará el saldo promedio mensual mínimo que deberá mantener la cuenta. En el evento de que el saldo promedio mensual mínimo no se mantenga durante 3 meses consecutivos, se podrá cancelar la cuenta respectiva.

Algunas características:

El banco está obligado a notificar al cuentahabiente mediante comunicación por escrito o en el estado de cuenta al primer mes de ocurrido el evento de que de presentarse tal supuesto nuevamente en los dos meses inmediatos siguientes se podrá proceder a cierre de su cuenta.
El banco entregará al cuentahabiente el dinero depositado ya sea en efectivo en las ventanillas de sus sucursales o bien mediante cheque a su favor, según se establezca en el contrato, y sin el cobro de comisión.
La Cuenta Básica para el Público en General comprende el mismo paquete mínimo de servicios que se consideran para la Cuenta Básica de Nómina.

Es muy importante que quienes tienen cuentas básicas tengan en claro que la excepción en el cobro de comisiones tiene un límie. Por ello, cuando la suma de los abonos mensuales que se realicen en la cuenta exceda en más de 3 ocasiones consecutivas el importe equivalente a 165 salarios mínimos diarios vigentes en el Distrito Federal, la institución podrá aplicar una comisión el mes siguiente a que se actualice el mencionado supuesto, en los términos establecidos en el contrato.

También podrán ofrecer servicios adicionales.

Cuenta Corriente

admin — Tue, 15 May 2012 19:57:13 +0000

Las cuentas corrientes bancarias es un tipo de contrato en el cual el titular de la cuenta ingresa fondos a ésta. El cliente del banco, que sea titular de una de estas cuentas, puede disponer de los depósitos ingresados de forma inmediata a través de los cajeros automáticos o en la ventanilla de la sucursal del banco.

Vale recordar que en México una cuenta corriente puede incluir cheques, o se puede comercializar sin chequera, eso dependerá de la finalidad que el cliente requiere a la hora de escoger una cuenta corriente.

Tipos de operaciones aceptadas en las cuentas corrientes:

Domiciliar pagos
Descuentos de efectos
Cobrar y pagar intereses
Cobrar y pagar impuestos

A continuación detallamos los medios de pago que son realizables a través de estas cuentas:

Cheques
Tarjeta de crédito
Tarjeta de débito
Monedero electrónico
Pago a través del móvil

Es menester resaltar que cada institución bancaria determinará un monto mínimo para la apertura de una cuenta, y también, queremos informarles que no poseen grandes intereses para capitalizar sus depósitos, si es que no son nulos.

Por otra parte, el titular podrá consultar el saldo de la cuenta en cualquier momento. Recibirá un extracto al menos cada 6 meses, que tendrá la siguiente información:

Movimientos
Saldo final
Intereses recibidos

Cuentas

admin — Tue, 15 May 2012 12:50:54 +0000

En el ámbito bancario, las cuentas son un producto básico que a toda persona que posee dinero y cobra un salario, no puede faltarle. Las cuentas son básicamente para resguardar y asegurar nuestros ahorros, y la disponibilidad de los mismos.

Además, las cuentas poseen varios servicios extra por sólo su contratación. Por ejemplo, podemos abonar servicios, extraer el dinero, ahorrarlo a cambio de una tasa de interés si es que no lo necesitamos para otra cosa.

Por otra parte, las cuentas ofrecen gran versatilidad para realizar transacciones y transferencias. En base a esto es que siempre decimos que no podemos vivir sin las cuentas, ya que cualquier emprendedor, empresario o trabajador, necesita de ellas para disponer y tener seguridad de su dinero.

Por su parte, en las sucursales bancarias ofrecen distintos tipos de cuentas, a ser:

Adicionalmente con sus cuentas, usted podrá poseer los siguientes servicios:

Ingresos y pagos en efectivo o cheque
Domiciliaciones de recibos o nóminas
Transferencias
Pago de impuestos

Cuenta nomina

admin — Mon, 07 May 2012 18:55:38 +0000

Cuenta nómina se denomina a un tipo de cuenta bancaria en la cual, una persona domicilia los ingresos recibidos por su salario mensual, en dicha cuenta. La entidad bancaria, en contraprestación por la domiciliación de la nómina, le ofrece beneficios y servicios de distintos tipos, desde rentabilidad en sus depósitos, regalos, dinero, premios, entre otros.

Una cuenta de nomina es especial para ahorristas trabajadores dependientes, ya que lleva a que el ahorro sea más fructífero, y que la organización de su dinero no tenga ningún problema.

También podrá domiciliar nuestros recibos en una sola cuenta bancaria, nos permite asegurar que estaremos al día con todos los servicios, y podremos obtener los beneficios y regalos que el banco nos ofrece a cambio.

Asimismo, es recomendable domiciliar los recibos en la misma cuenta que tenemos domiciliada la nómina. Con el objeto de dar facilidad y tranquilidad, además de ahorro de tiempo.

Entre los beneficios actuales por domiciliar la nómina, existen:

Anticipos de nómina
Creditos en condiciones especiales
Seguros con descuentos
Acceso a tarjetas de crédito
Portafolio de inversiones

Por último les recordamos que en México está vigente una opción que no todos conocen y que tienen derecho a solicitar en las sucursales bancarias, es la portabilidad de nómina, la posibilidad que tiene el titular de la cuenta en la que recibe su salario de transferir su dinero a otro banco que sea de su preferencia sin abonar costos extras por hacerlo.

Cuentas bancarias

admin — Fri, 04 May 2012 12:54:38 +0000

Si tenemos una cuenta en el banco, poseemos un producto básico que éste ofrece a todos sus clientes. Las cuentas bancarias, son la base para todo tipo de operación financiera.

Asimismo son de gran utilidad ya que se necesitan para invertir, financiarse o transferir fondos, como también escoger algún portafolio de inversión.

Por otra parte, la seguridad y disponibilidad que ofrecen las cuentas bancarias, son un buen punto a favor a la hora de la elección de realizar los depósitos.

El dinero que hemos depositado, quedará a nuestra disposición cuando sea necesario y podremos retirarlo en cajeros automáticos a través de una tarjeta de debito o en ventanillas de las sucursales bancarias.

Asimismo, pagar los servicios, disponer del dinero, o ahorrarlo si no lo necesitamos, son otras ventajas ofrecidas por las cuentas bancarias.

Tipos de cuentas bancarias:

Otros servicios que obtendrá con su cuenta bancaria:

Transferencias
Pago de impuestos
Ingresos y pagos en efectivo o cheque
Domiciliaciones de recibos o nóminas

Para acceder a las cuentas bancarias, las instituciones suelen requerir cumplir con algunos aspectos para presentar en las sucursales:

Identificación oficial
Constancia de la Clave Única del Registro de Población (CURP)
Cedula de Identificación Fiscal
Comprobante de domicilio
Comprobante de servicios
Comprobante de impuesto predial
Contrato de arrendamiento registrado ante la autoridad fiscal

CLABE Interbancaria

admin — Fri, 04 May 2012 11:35:48 +0000

La CLABE es una forma abreviada de mencionar la Clave Bancaria Estandarizada. Ésta es un número único e irrepetible, que se le asigna a cada cuenta bancaria.

A través de la CLABE se garantiza que los recursos enviados, pago de nómina o transferencias electrónicas de fondos se apliquen exclusivamente a la cuenta señalada por el cliente.

La estandarización de la CLABE la emitió la Asociación de Bancos de México junto con el Banco de México.

La CLABE se forma a partir de 18 dígitos numéricos que corresponden a los siguientes datos:

Código del Banco: Entidad en la que está inscripta la cuenta. Número asignado por la Asociación de Bancos de México. Longitud de 3 dígitos
Código de plaza: Ciudad o región donde el cliente mantiene su cuenta. Longitud de 3 dígitos
Número de cuenta: Información de la cuenta de los clientes. Longitud de 11 dígitos
Dígito de control: Es un dígito que permite validar que la estructura de los datos contenidos en la CLABE son correctos. Longitud =1 dígito

Ventajas de la CLABE:

Garantiza el correcto registro de los servicios interbancarios
Utiliza una clave estándar
Validación de la integridad de los datos de la CLABE
Asegura confiabilidad y agilidad a las operaciones

Es importante destacar que, la CLABE es utilizable únicamente para transferencias entre bancos, ya que para transferencias entre cuentas de un mismo banco no es necesaria. Estas trasnferencias interbancarias pueden ser Transferencias Electrónica de Fondos (TEF), Nomina Interbancaria, transferencias vía SPEI, como también el pago automático de servicios con cargo directo a cuenta, a través del servicio de Domiciliación Interbancaria de Recibos.

Si usted opera con CLABE debe proporcionarle esta información a las personas y/o empresas de las cuales recibirás transferencias Interbancarias. También debes proporcionarla a las empresas a las cuales les autorices el cobro de productos o servicios en forma automática a través del servicio de Domiciliación de Pagos.

Poliza Cheque

admin — Wed, 02 May 2012 07:20:13 +0000

Poliza de Cheque es el término utilizado en finanzas, bancos, títulos y valores financieros específico para describir una salida de dinero de la cuenta bancaria propia a través de la emisión de un cheque.

La empresa que libra el cheque, adhiere una fotocopia del mismo con una póliza que sirve para fines contables, porque describe cuanto y para que se usa dicho cheque.

La Póliza de Cheque sirve, a su vez, como un recibo del cheque entregado al beneficiario.

En la parte contable existen diferentes tipos de pólizas:

De Diario: cuando se realiza un asiento contable que no implique salida o entrada de dinero.
De Ingresos: cuando entra a la entidad dinero ya sea en efectivo o a bancos.
De Egresos: cuando sale dinero en efectivo.
De Cheques: cuando sale dinero de tu cuenta bancaria emitiendo un cheque.

Cuenta online

admin — Fri, 27 Apr 2012 16:49:36 +0000

El crecimiento del bienestar general, llevó a que los movimientos bancarios puedan ser realizados a través de la red sin necesidad de perder tiempo en las sucursales, es decir, utilizando Internet, sin tener que moverse para operar.

Actualmente, los servicios en línea crecieron hasta llegar a ser indispensables. Es por esto que han nacido las cuentas bancarias online.

A través de la cuenta bancaria online se obtienen muchos más beneficios que en la gran mayoría de las instituciones financieras. Y la parte buena, usted solamente debe visitar el sitio web de la entidad bancaria deseada y seguir las instrucciones para abrir la cuenta.

Las transacciones, las consultas, y otras operaciones, son totalmente gratuitas en algunos casos. Además, le ahorra horas de espera en los sucursales, y largas colas.

Por otra parte, olvídese de la inseguridad, las operaciones se encuentran encriptadas con sofisticados sistemas lo cual hace seguros a sus datos.

Asimismo, por medio de una cuenta online no dependerá de nadie para obtener la información que desea. Podrá, también, obtener depósitos directo, donde su pago es depositado directamente en su cuenta bancaria.

Beneficios de una cuenta online:

Ahorro de tiempo
Peraciones rápidas y seguras
No maneja dinero en efectivo
Traspasos durante todo el dia
Control de los saldos al instante
Estado de cuenta online
Pago de servicios e impuestos
Transferencia de fondos ilimitada
Inversiones exclusivas
Pago de tarjetas de crédito
Depósitos a nómina

A continuación les ofrecemos ingresar a nuestro comparador de cuentas bancarias donde podrá ver las características de todas las cuentas que ofrecen los bancos en México.

Ganancia Anual Total (GAT)

admin — Fri, 27 Apr 2012 01:06:09 +0000

Así como para poder elegir el préstamo más conveniente se utiliza como punto de referencia el Costo Anual Total (CAT), a partir de abril de 2011 existe la Ganancia Anual Total (GAT) para comparar las cuentas de ahorro.

Por lo tanto los ahorradores pueden elegir según la GAT en que banco depositar sus recursos, con ese dato que será obligatorio publicar, podrán saber que ganancia y que rendimientos obtendrán por el dinero depositado.

Es obligatorio desde el 31 de marzo de 2011 que los bancos publiquen y den a conocer de forma fehaciente a sus clientes la GAT tanto en los contratos de adhesión, como en la carátula de éste y en la publicidad del producto.

La GAT se da a conocer en términos porcentuales anuales con la finalidad de informar y comparar los intereses nominales capitalizables que generen las operaciones pasivas a plazo, cuentas depósitos, y cuentas de ahorro.

Con este indicador porcentual se dará a conocer el rendimiento neto que pagan las instituciones por los recursos captados. Será neto ya que no incluye el pago de comisiones.

La finalidad es generar en los usuarios una forma más ágil de comparar las diferentes ofertas de ahorro o inversión.

Además, este nuevo índice ayuda a promover la competencia entre las entidades, buscando de esta forma beneficiar a la población.

Cuentas Móviles

admin — Mon, 23 Apr 2012 08:50:19 +0000

Como en la mayoría de los países emergentes, casi el total de la población mexicana tiene un teléfono celular, el cual además de los usos comunes permite acceder a las cuentas bancarias sin tener que trasladarnos hasta una de las sucursales bancarias.

Desde mediados del año 2009, el Banco de México puso en marcha el servicio de “Cuentas Móviles” que permite realizar algunos de los servicios bancarios desde el celular personal. Esta política está pensada para facilitar los trámites bancarios y para buscar más seguridad en las transacciones.

Esta cuenta podrá ser abierta por los usuarios directamente en comunicación con su proveedor de telefonía celular.

Estas cuentas son de depósitos a la vista y se llaman “Cuentas de expedientes simplificados” y forman parte de un proyecto conjunto entre diversas instituciones bancarias para promover el acceso de la población a servicios bancarios a través de la telefonía celular.

Para solicitar la apertura de esta cuenta se requiere la integración de un expediente que incluya nombre completo, fecha de nacimiento y domicilio del titular.

Para acceder a este servicio, se deberá proporcionar la cuenta y los datos que sean necesarios, además de identificarse como el titular de la misma.

Para disponer de los recursos depositados en las Cuentas Móviles, se podrá utilizar un dispositivo electrónico, por ejemplo un teléfono celular, mediante el cual se podrán instruir transferencias de recursos a otras Cuentas Móviles y a otras cuentas bancarias a la vista en el mismo o diferente banco.

Este tipo de cuentas podrán recibir depósitos de hasta dos mil Unidades de Inversión en el transcurso de un mes, equivalentes a 8 mil 508 pesos.

Algunas de las cuentas moviles más conocidas son: