• Apertura y Mantenimiento: Es importante saber que muchos bancos solicitan un monto mínimo de apertura, este requisito no es una comisión porque el dinero quedará en la cuenta a disposición del cliente, pero roza el límite entre ser o no una comisión. En lo que respecta al mantenimiento, puede ser que haya cuentas que pidan un saldo mensual promedio para no cobrarlo y de no mantenerlo si se deberá abonar el mantenimiento. De suceder esto, se tiene que tener en cuenta que entonces no se está hablando de una cuenta bancaria básica.
• Otorgamiento de una tarjeta de débito al titular y su reposición en caso de desgaste o renovación: Un dato es relevante, en caso de robo o extravío si podrán cobrar por reposición, lo mismo si se solicita tarjetas adicionales.
• Abono de recursos a la cuenta por cualquier medio: En este punto siempre se debe ser bien cauteloso, ya que no siempre el abono de recursos es permitido que sea por cualquier medio.
• Retiro de efectivo en las ventanillas de sus sucursales y por cajeros automáticos del banco en el que se tenga la cuenta y consultas de saldos: Por lo general esto es lo que más se respeta, aunque existen bancos que todavía limitan la cantidad de extracciones o consultas de saldos mensuales.
• Pagos en negocios adheridos mediante la tarjeta de débito: Hasta el momento no encontré banco que cobre por esto, aunque este servicio no sólo depende de la entidad financiera, sino también de la tarjeta (Visa, American Express, MasterCard, etc).
• Domiciliación del pago de servicios a los proveedores que utilicen este mecanismo: La domiciliación es una buena forma de ganar tiempo y evitar colas en los bancos, cuanto más se use este servicio, menos costos tendrá el banco (por ejemplo necesitará menos personas para atención al cliente), es por eso que no se cobra por su utilización.
• Cierre de la cuenta: Todos los clientes tienen derecho a cerrar su cuenta sin dar explicaciones.
• CLABE: Es obligatorio que los bancos otorguen a todos sus clientes una CLABE para poder utilizar el servicios de transferencias electrónicas.

En lo que respecta a los servicios adicionales, el Banco de México detalla que aquellos que sean prestados por el propio banco deberán ser sin comisiones, pero si es el cliente quien decide utilizar el servicio de otro banco, como por ejemplo el cajero automático, será ese otro banco quien cobre las comisiones.

Como vemos, aunque algunas comisiones estén limitadas, los bancos siempre encuentra la manera de dar una vuelta a la norma para poder obtener dinero a cambio de la prestación del producto, por eso es importante fijarse bien cuales son las comisiones de cada uno para decidir en cual abrir una cuenta básica.

En nuestro comparador de cuentas bancarias podrán ver las características de todas las cuentas que ofrecen los bancos en México y que comisiones cobran cada una.

El SPEI permite a los usuarios enviar y recibir dinero el mismo día en un plazo máximo de dos horas. Otra de las diferencias del medio tradicional y el SPEI es que en la sucursal bancaria, se tiene como límite hasta las 3:30 de la tarde en tanto que si lo hace vía internet hay un límite hasta las 7 de la noche.

En la actualidad existen 25 las instituciones que ofrecen el servicio de SPEI a través de su banca por Internet, entre ellos destacan:

• Afirme
• Banamex
• Banorte
• BBVA Bancomer
• HSBC
• Inbursa
• Interacciones
• Invex
• Ixe
• Monex
• Santander
• Scotiabank

Cabe destacar que cada institución financiera ofrece sus propios servicios de banca en línea por lo que tendrá que pagar la cuota por el servicio de banca por Internet que va oscila entre 10 a 30 pesos mensuales.

Asimismo, algunos bancos cobran el uso de un dispositivo portátil llamado Token, mismo que tiene un costo aproximado de 65 pesos y genera claves dinámicas que le permitirán acceder a la banca en línea de manera segura.

Recuerde a la hora de contratar una cuenta analizar las comisiones por transferencias interbancarias. Para ello los invitamos a visitar nuestro comparador de cuentas bancarias donde podrá ver las características de todas las cuentas que ofrecen los bancos en México.

En lo que se refiere al cobro de comisiones por operaciones de retiro de efectivo y consulta de saldo en cajeros automaticos del país, se aplicarán cuando la tarjeta utilizada haya sido emitida por un banco distinto al que opera el cajero.

Los usuarios deben hacer valer sus derechos como tales, por lo tanto deben estar atentos, porque conforme con las nuevas reglas, los operadores de cajeros automaticos deberán mostrar en sus pantallas el importe en pesos de la comisión que cobrarán, ya sea por retiro de efectivo o por consulta de saldo.

En la actualidad, según un informe del Banco de México (Banxico), el costo de las comisiones han quedado establecidas entre máximos y mínimos.

• Por retiro de efectivo en otros bancos
• Para consulta de saldo en otros bancos

Retiro de efectivo

Banco	Importe fijo por retiro	Vigencia desde	Observaciones
BBVA Bancomer	19.50	05/05/2010	Baja Complejidad
BBVA Bancomer	25.00	05/05/2010	Mediana Complejidad
BBVA Bancomer	28.00	05/05/2010	Alta Complejidad
HSBC	18.90	30/08/2010
HSBC	19.50	02/08/2010
HSBC	22.90	02/08/2010
HSBC	25.00	02/08/2010
Banamex	25.00	05/05/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Banorte	22.50	21/02/2011	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Santander	20.00	05/05/2010	Hospitales y Universidades
Santander	22.00	05/05/2010	Centros comerciales y tiendas de autoservicio
Santander	27.00	05/05/2010	Sucursales bancarias, aeropuertos, terminales de autobuses, tiendas de conveniencia, farmacias y gasolineras
Bansi	8.62	05/05/2010	En cajeros ubicados en sucursales
Bansi	12.00	05/05/2010	En cajeros ubicados en establecimientos de la cadena comercial Liverpool
Bansi	25.00	05/05/2010	En cajeros ubicados en hospitales, hoteles y terminales de autobús
Bansi	30.00	05/05/2010	En cajeros ubicados en aeropuertos, centros comerciales, centros de entrenamiento, farmacias, gasolineras
Scotiabank	21.00	05/05/2010	Sucursales
Scotiabank	25.00	05/05/2010	Empresas, Centros Comerciales y Tiendas de Autoservicio
Afirme	22.50	09/01/2012	En todos los cajeros, excepto los ubicados en establecimientos con permiso para juegos con apuestas y sorteos
Afirme	30.00	05/05/2010	En cajeros ubicados en establecimientos con permiso para juegos con apuestos y sorteos
Inbursa	15.00	05/05/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
CIBANCO	15.00	03/05/2011	Cajeros automáticos ubicados en sucursales
CIBANCO	20.00	03/05/2011	Cajeros automáticos de ubicación comercial
CIBANCO	25.00	24/06/2011	Cajeros automáticos ubicados en tiendas de conveniencia
Bajío	16.00	05/05/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Interacciones	15.00	05/05/2010	Cajeros automáticos bancarios
Interacciones	17.24	05/05/2010	Cadena OXXO
Interacciones	30.17	05/05/2010	Minisúper ubicado en zona no fronteriza
Interacciones	31.53	05/05/2010	Miniséper ubicado en zona fronteriza
Interacciones	34.79	05/05/2010	Ubicado en zona no fronteriza
Interacciones	36.36	05/05/2010	Ubicado en zona fronteriza
Ixe	22.50	14/06/2011
Banregio	15.00	05/05/2010	Riesgo Bajo
Banregio	20.00	05/05/2010	Riesgo Medio
Banregio	25.00	05/05/2010	Riesgo Alto
Invex	13.92	30/11/2010	Ubicados dentro de establecimientos con permiso para juegos con apuesta y sorteos.
Invex	25.52	30/11/2010	Ubicados fuera de establecimientos con permiso para juegos con apuesta y sorteos.
Banjército	16.00	05/05/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Azteca	15.00	05/05/2010	Corporativos y sucursales del grupo
Azteca	20.00	05/05/2010	Hoteles y sitios turísticos
FAMSA	15.00	16/05/2011	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Banco Multiva	25.00	08/07/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Mifel	4.00	20/12/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Bansefi	10.00	05/05/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
BanCoppel	10.00	05/05/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Banco Autofin	20.00	27/01/2011	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
WAL-MART	15.00	05/05/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.
Banco Amigo	20.00	05/05/2010	Cualquier región, ubicación, nivel de riesgo etc.

Consulta de saldo

A partir de la nueva legislación, sólo los bancos operadores de cajeros automaticos determinarán de manera directa la comisión que cobrarán a los tarjetahabientes de otros bancos (antes, los emisores también aplicaban una comisión a sus tarjetahabientes).

Reiteramos a nuestros lectores que es “obligatorio” que los operadores de cajeros automaticos muestren en sus pantallas el importe total en moneda nacional de la comisión que aplicarán, sin los impuestos correspondientes para que los usuarios sepan, antes de realizar la operación, el costo de la misma.

Recuerde que si va a utilizar cajeros automaticos es bueno leer esta guía del buen uso de los ATM.

Si usted es un usuario de los cajeros automaticos y suele realizar varias operaciones al mes, debe saber que muchas veces las entidades cobran por estos servicios, por lo tanto le ofrecemos una guía práctica para su buen uso.

A continuación, para que usted no esté preguntando en cada banco cuál es el costo para retirar dinero o consultar el saldo en cajeros automaticos, aquí le ofrecemos el detalle con cada una de las entidades unida a este proyecto:

Comisión por retiro de efectivo en cajeros automaticos

Comisión por consulta de saldo en cajeros automaticos

A continuación les dejamos las webs de los bancos para consultar:

• HSBC
• BBVA Bancomer
• Banamex
• Banorte
• Santander
• Bansí
• Scotiabank
• AFirme
• Inbursa
• Bajío
• Interacciones
• Banregio
• Ixe
• Banjército
• Famsa
• Azteca
• Multiva
• Bansefi
• Mifel
• BanCoppel
• Autofin
• Amigo
• Walmart
• Invex
• CI Banco

Cabe aclarar que las comisiones varían de acuerdo a la ubicación y al giro comercial donde están instalados los cajeros automaticos.

Tenga presente que según la circular 22/2010 del Banxico, los cajeros deben mostrar en la pantalla el monto de la comisión a cobrar por el servicio seleccionado y así tener la opción de canelar la operación en caso de no estar conforme con este cobro.

En caso de que el cajero no entregue el dinero, lo entregue incompleto o retenga la tarjeta el organismo recomienda verificar el saldo de la cuenta, y llamar al centro de atención a clientes del banco al que pertenece el cajero.

De ese total de transacciones realizadas, un enorme porcentaje no es gratis, ya que los bancos cobran altas comisiones cuando el cliente supera el máximo estipulado por contrato de transacciones sin costos.

Por lo tanto la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) publica, como así también el Banxico los costos que se deben afrontar por utilizar los cajeros automaticos de los bancos.

Uno de los aspectos a tener en cuenta es que en todos los casos las consultas de saldos realizados en los cajeros propios de cada bancos dentro del país (y donde se tenga la cuenta bancaria personal) siempre son sin costo.

Atentos, debemos exigir que las comisiones que los bancos cobran por utilizar sus servicios en los cajeros automaticos deben quedar detalladas en los contratos, y tenemos que chequearlo para que queden especificadas en los Estados de Cuentas, es por eso que a raíz de la implementación de las nuevas leyes de transparencia, deberán aparecer en las pantallas de cada cajero y previamente a realizar la transacción el valor que el servicio tiene.

Comisiones por retiro de dinero en cajeros automaticos de otros bancos

Comisiones por consulta de saldo en cajeros automaticos de otros bancos

La Codusef ha establecido una atractiva guía para el buen uso de los cajeros automaticos, por lo tanto les dejamos este artículo para que lo lean.

Una de las prioridades de nuestro país es la educación financiera de las personas para lograr una buena economía, el ahorro es una herramienta importante para salir de algún imprevisto.

El ahorrar no sólo es para obtener algo que deseas o necesites sino también para protegerte contra los imprevistos que puedan presentarse; para lograr un buen plan de ahorro; el cual puedes lograrlo al organizar tus recursos.

Es una manera de cuidar tu salario, y a medida del tiempo se va creando el hábito del ahorro con el cual vas poniendo límites a lo que consumes de manera de no malgastar tu dinero.

Es importante que todos los miembros de tu familia adquieran el hábito del ahorro, actualmente varias entidades financieras manejan cuentas de ahorro para niños las cuales otorgan tarjetas de débito al momento de hacer la apertura de una cuenta; por lo que es importante que tus hijos cuenten con la información necesaria para saber manejar una tarjeta en caso de que lleguen a adquirir una cuenta en algún banco.

Adquirir una cuenta bancaria para tus hijos es una buena forma de que tus hijos adquieran el hábito de ahorrar desde una edad temprana; algunos ejemplos de tarjetahabientes infantiles son:

• Banamex con Mi cuenta
• Scotiabank: Scotia Kids y Scotia Cool
• Ixe: Ixe Camp
• HSBC: Cuenta Chicos HSBC, y Buxx,
• Banorte:  Suma Menores

Los niños que obtienen alguno de estos productos obtienen algunos beneficios como: participar en sorteos para ganar viajes en familia, entradas a eventos deportivos, descuentos en centros de espectáculos o rifas de artículos electrónicos. Algunas pueden abrirse desde 1 peso y los niños pueden tener rendimientos de hasta 1% anual por su ahorro.

Una forma de ahorrar dinero es que no realices compras de una manera compulsiva, si vas a realizar compras evita llevar tarjetas de crédito o tarjetas de débito; trata de llevar sólo el dinero que vas a utilizar, realiza una lista de lo más importante que necesites.

Debes tener un ahorro con el que puedas contar  para cuando lo necesites; de otra manera sino cuentas con un fondo de ahorro tendrás la necesidad de pedir prestado, en caso de que se te presente algún imprevisto.

Existen ocasiones en las que tu patrimonio se puede ver vulnerable ante ciertas circunstancias, por eso una buena educación en el ahorro te permitirá hacerle frente a dichas eventualidades.

Es importante que conozcas las diferentes maneras en que puedes invertir tu dinero y de esta manera poder obtener un beneficio. Y así poder incrementar tu patrimonio.

Otra forma de ahorrar es a través de alguna entidad financiera las cuales te ofrecen las diferentes cuentas de ahorro de las que puedes disponer y que más beneficios puede brindarte.

Es indispensable tener conocimientos básicos de las diferentes formas que se tienen para poder ahorrar, ya que cualquier persona está expuesta a sufrir algún fraude o que disminuya su poder adquisitivo por la economía actual.

Hacer una planeación de nuestras finanzas personales es una buena decisión, ya que de esta manera es más fácil manejar los imprevistos que puedan presentarse.

Bajío es uno de los Bancos que piensa en sus clientes; el cual te brinda una atención personalizada, es una Institución interesada en el desarrollo económico de nuestro País y por eso pone a tus servicios una amplia gama de productos. 

Uno de los productos que te ofrece es Cuenta Básica en la cual puedes administrar tu dinero de una manera práctica.  Ya que al momento de hacer la apertura de Cuenta Básica se te otorga una Tarjeta de Débito con la que puedes realizas una serie de operaciones bancarias. 

Algunas de las ventajas que adquieres al contratar la Cuenta Básica son: 

• No te cobra comisión por manejo de cuenta.
• Sin costo por apertura.
• Cuentas con un número ilimitado de realizar retiros o consultas en cajeros automáticos de Bajío.
• Gratis la renovación o reposición de tu tarjeta en caso de extravío.
• No te cobra comisión por anualidad.
• Tienes acceso a Banca Telefónica.
• Puedes cancelar la cuenta cuando desees. 

Recomendaciones al utilizar tu tarjeta de Débito: 

• Por ninguna razón compartas tu (NIP) con otra persona.
• Nunca debes aceptar la ayuda de otra persona si te encuentras en algún cajero.
• Es preferible que cuando acudas a un cajero siempre lo hagas acompañado de otra persona.
• Para no generar intereses o comisiones en la Cuenta Básica debes cumplir con tus obligaciones. 

Requisitos: 

Identificación oficial con fotografía: (credencial IFE, Pasaporte, Cédula profesional, cartilla del SMN con antigüedad no mayor a cinco años).

Comprobante de domicilio: (recibo de luz, agua o teléfono con antigüedad no mayor a dos meses).

Cédula de la Clave Única del Registro de Población (CURP).

Forma de migración FM2 vigente para extranjeros.

Una de las mejores Compañías Financieras de México; Banco Multiva ofrece a las empresas su servicio de Cuenta Básica de Nómina para que por medio de esta cuenta los trabajadores de la empresa puedan recibir su salario y realizar retiros de efectivo en cajeros o ventanillas a través de una tarjeta de débito que obtienen. 

Esta Cuenta Básica de Nómina está diseñada especialmente para personas que tienen un sueldo mensual no mayor a 165 salarios mínimos diarios vigentes en el D.F.  Es una cuenta de depósito bancario de dinero a la vista y al contar con este tipo de cuenta puedes tener una mejor administración de tu dinero. 

En el caso de robo o extravío de tu tarjeta de débito tienes derecho a la reposición o también en caso de desgaste o renovación sin costo alguno. 

Cuentas con la oportunidad de realizar consulta de saldos en cajeros automáticos sin comisión y además la domiciliación del pago de servicios. 

Con tu tarjeta de débito puedes hacer tus compras en sucursales afiliadas a Multiva. No es necesario mantener un saldo mínimo en esta cuenta, no te cobra comisión por manejo de la cuenta. 

Para abrir esta cuenta necesitas: 

• Firma del Contrato Único
• Identificación oficial

           (Credencial de elector vigente)

• Comprobante de domicilio

           (Recibo telefónico) 

Si en un lapso de seis meses no se reciben depósitos en la Cuenta Básica de Nómina esta cuenta automáticamente se transformará en una Cuenta Básica para el Público en General; lo cual se te informa en un estado de cuenta que se envía con anticipación. 

Por medio del IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) tu ahorro se encuentra bajo protección hasta por 400,000 UDIS por persona. 

Para cualquier duda o aclaración puedes comunicarte a Línea Multiva 52 79 58 58 del Interior 01800 2 26 26 68

Ahora entraron en vigencia la segunda tanda de prohibiciones y límites a bancos, sociedades financieras de objeto limitado (Sofol) y múltiples (Sofom) reguladas.

En la segunda parte de la misma circular, y a partir de ayer, los bancos podrán transformar las cuentas nóminas en básicas para el público general y cobrar comisiones, siempre y cuando se haya superado los seis meses de no realizar depósitos en la cuenta y el banco haya notificado por escrito al titular de la misma con al menos 30 días naturales previos a la fecha en la que se realizará la transformación.

Cuando los bancos cumplan con lo expuesto en el párrafo anterior y realicen la transformación de la cuenta, podrán determinar el saldo promedio mensual que el cliente deberá mantener depositado, en el caso que el titular no cumpla con dicho requisito durante tres meses consecutivos, el banco podrá cerrar la cuenta.

Pero también se debe resaltar que en el caso de no cumplir con el saldo mínimo durante sólo un mes, el banco podrá notificar a su cliente que de volver a suceder en un plazo de de 60 días naturales inmediatas, se cerrará la cuenta.

Es importante saber que cada modificación que cualquier banco se disponga a realizar en base a una cuenta, deberá notificar de forma fehaciente al titular de la misma.

Además cada banco deberá mantener una constancia de aviso de cierre de cuenta, en el caso que así lo disponga y en base de lo expuesto anteriormente, porque en el caso de proceder al cierre deberá devolverle al cliente los recursos allí depositados, ya sea en efectivo en cualquiera de sus sucursales o con un cheque a su favor.

En lo que respecta al uso de cajeros automáticos, la circular especifica que deberán aparecer en pantalla las comisiones que el banco cobrará por realizar la operación solicitada antes de que se efectúe.

Pero será recién el 3 de enero de 2011 cuando entrará en vigencia el resto y la última tanda de prohibiciones y limitaciones de comisiones y donde estará estipulada la prohibición del cobro de comisiones de manera simultánea, en un mismo período comprendido en un estado de cuenta, por no mantener saldo promedio mínimo requerido y cargo por manejo de cuenta.